El Tira Europeo para la Reconstrucción y el Ampliación (BERD) está proporcionando hasta 50 millones de dólares (42,7 millones de euros) al O’zsanoatqurilishbank de Uzbekistán, conocido como SQB, para ampliar los préstamos a jóvenes empresarios, ya que las empresas más pequeñas siguen enfrentándose a barreras para penetrar al crédito bancario.
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El préstamo se concede en el ámbito del software Jóvenes Empresarios del BERD para Asia Central y tiene como objetivo micro, pequeñas y medianas empresas dirigido o propiedad de empresarios menores de 35 primaveras.
La atención prestada a los propietarios de empresas más jóvenes refleja la demografía de Uzbekistán. El país tenía 9,63 millones de personas de entre 14 y 30 primaveras a principios de 2025, igual al 25,7% de la poblaciónsegún estadísticas oficiales.
El préstamo de SQB forma parte de dos operaciones del BERD por un valía de hasta 100 millones de dólares (85,4 millones de euros) en el sector financiero de Uzbekistán. Una operación separada de hasta 50 millones de dólares (42,7 millones de euros) con la Compañía de Refinanciación Hipotecaria de Uzbekistán tiene como objetivo apoyar el mercado hipotecario residencial y prácticas crediticias más estandarizadas.
La financiación llega en una peculio donde las pequeñas empresas representan para el 51,5% del PIB en enero-septiembre de 2025con 1,2 millones de pequeñas empresas operativas al 1 de octubre de 2025, según el Comité Franquista de Estadísticas de Uzbekistán.
La solvencia acondicionado no alcanza a las empresas más pequeñas
Para Francis Malige, Director Caudillo y Director del Montón Empresarial de Instituciones Financieras del BERD, el problema central no es sólo la disponibilidad de cuartos, sino su destino.
“La solvencia es ciertamente copioso”, dijo a Euronews. “Lo que vemos es que gran parte se destina a préstamos soberanos, a préstamos estatales, pero no necesariamente a financiar la peculio actual”.
La radio de crédito SQB está diseñada para chocar esa brecha al dirigirse a empresas jóvenes que a menudo luchan por cumplir con los estándares crediticios de los bancos.
La financiabilidad sigue siendo la primera prueba
Para muchas empresas más pequeñas, la primera barrera no es la idea de negocio en sí. Se prostitución de si la empresa puede proporcionar los registros, la planificación financiera y el historial activo que los prestamistas utilizan para evaluar el peligro.
Malige dijo que muchas PYME enfrentan un desajuste estructural con el sistema bancario.
“No hablan con los bancos de la modo que los bancos esperan que lo hagan”, afirmó.
Vinculó ese desajuste con la forma en que las empresas más pequeñas documentan sus negocios. A menudo tienen menos pronósticos financieros, una planificación financiera menos formalizada y una último transparencia de la información que las empresas más grandes. En los préstamos a las PYME, afirmó, los bancos asimismo deben dar más importancia a la credibilidad del fundador, el equipo directivo y el plan de negocios.
Para las mujeres empresarias, la brecha financiera puede comenzar ayer de que se presente una solicitud de préstamo. El ataque al crédito asimismo puede acatar de si pueden encontrar información, redes y servicios de apoyo que hagan que los programas disponibles sean utilizables en la experiencia.
Ceren Güven Güres, jefa de la Oficina de Enlace de ONU Mujeres para Asia Central, dijo que Uzbekistán ha rematado avances significativos en las reformas de igualdad de naturaleza, incluidos programas de apoyo para mujeres empresarias. Pero dijo que los cambios legales y políticos no se traducen automáticamente en igualdad de ataque.
“¿Son conscientes de sus derechos? ¿Están conscientes de estos servicios?” ella dijo.
Las garantías siguen impulsando las decisiones crediticias
Una vez que una empresa llega al bandada, la próximo prueba suele ser la seguridad. Es posible que muchos jóvenes emprendedores y propietarios de negocios por primera vez aún no tengan la propiedad o el equipo necesarios para respaldar una solicitud de préstamo.
“Muchos bancos requieren activos de seguro, activos fijos y muy a menudo las PYME no los tienen de una modo que en realidad pueda respaldar los préstamos de los bancos”, dijo Malige.
El problema asimismo se extiende a la forma en que los bancos organizan los préstamos a las PYME.
“Muchos bancos consideran los préstamos a las PYME como una especie de traducción degradada de los préstamos a las empresas. No es así como debería ser”, afirmó.
El BERD dice que trabaja tanto con prestatarios como con prestamistas a través de público técnica, capacitación e instrumentos de peligro compartido, como la cobertura de primera pérdida, que puede ayudar a los bancos a otorgar préstamos a clientes que carecen de garantías tradicionales.
Las mujeres empresarias necesitan apoyo más allá del crédito
Para las mujeres propietarias de empresas, el ataque a la financiación asimismo está determinado por las condiciones fuera del sistema bancario. Güres dijo que las expectativas sociales, los estereotipos de naturaleza y las responsabilidades de cuidado pueden amurallar la capacidad de las mujeres para crear empresas, unirse a redes y utilizar los servicios disponibles.
“Necesitamos retornar a las causas fundamentales, las normas sociales dañinas y los estereotipos de naturaleza, la carga de cuidados que recae sobre las mujeres”, afirmó.
Dijo que los programas de apoyo deben continuar posteriormente de que las mujeres inicien o formalicen un negocio, con tutoría, público personalizada, subvenciones y préstamos para ayudar a las empresas a expandirse más allá de la primera etapa.
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