- Los principales CD de hoy ganan hasta 4.50% APY.
- Su tarifa está bloqueada cuando abre un CD, por lo que sus ganancias nunca disminuirán.
- Un CD es una forma de preservar sus reservas de efectivo cuando se avecina una recesión.
Los temores de recesión están aumentando. Con Precios aún elevados Y la confianza del consumidor, muchos estadounidenses se preguntan cómo resistir la tormenta financiera inminente. Uno cosas que los expertos recomiendan está aumentando sus reservas de efectivo.
APYS, o rendimientos de porcentaje anual, en cuentas de depósito tienden a caer en una recesión, lo que significa que el moneda que ha reservado anhelo menos intereses. Deberías tener un sano fondo de emergencia En una cuenta de ahorros, pero una vez que se acumule, mover efectivo adicional a un certificado de depósito puede ayudarlo a exceder las caídas de tarifas. La tasa de su CD se soluciona cuando abre la cuenta, por lo que incluso si los Apys caen a posteriori de eso, sus devoluciones seguirán siendo las mismas. Eso los hace ideales para el moneda que ha destinado para un objetivo futuro, como Comprar una casa o financiar una renta que se acerca.
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El equipo de Comercio del Género CNET selecciona las ofertas y puede no estar relacionado con este artículo.
“El principal beneficio de alterar en un CD en la riqueza presente es la certeza de los rendimientos garantizados y sin riesgos en un momento en que hay una viejo incertidumbre y volatilidad en los mercados”, dijo Dana Menard, CFP, fundadora y planificadora financiera líder en Estrategias de riqueza de Twin Cities.
De hoy Mejores CDS Ofrecer hasta 4.50% APY: más de tres veces el promedio franquista por algunos términos. Aquí es donde puede encontrar las tasas de CD principales disponibles ahora y cuánto podría vencer depositando diferentes cantidades.
Las mejores tarifas de CD hoy
| Término | Más parada apy* | Parcialidad | Ganancias estimadas en depósito de $ 1,000 | Ganancias estimadas en depósito de $ 5,000 | Ganancias estimadas en depósito de $ 10,000 |
|---|---|---|---|---|---|
| 6 meses | 4.50% | Counsy Credit Union en toda la comunidad | $ 22.25 | $ 111.26 | $ 222.52 |
| 1 año | 4.40% | Bank Bank; Counsy Credit Union en toda la comunidad | $ 44.00 | $ 220.00 | $ 440.00 |
| 3 abriles | 4.15% | America First Credit Union | $ 129.74 | $ 648.69 | $ 1,297.38 |
| 5 abriles | 4.20% | America First Credit Union | $ 228.40 | $ 1,141.98 | $ 2,283.97 |
Los expertos recomiendan comparar tarifas antaño de brindar una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su campo de acción.
Cómo un CD puede proteger su moneda en una recesión
Los CD ofrecen una serie de beneficios, que incluyen:
- Devoluciones garantizadas: Su APY está bloqueado cuando abre un CD, a diferencia de las cuentas de parquedad, donde las tasas de interés pueden variar en cualquier momento. La tarifa fija de un CD facilita la calcular cuánto interés ganará con el tiempo y protege sus fondos de las caídas de tarifas a posteriori de brindar su cuenta.
- Tasas competitivas: Las cuentas de parquedad tradicionales ofrecen leve Abysa veces tan bajo como 0.01%. Los CD de viejo rendimiento de hoy tienen APYS de 4.50% o más, lo que puede hacer un diferencia en sus ganancias de interés Y ayude a su moneda a perdurar el ritmo de la inflación.
- Bajo peligro: CD en poder de Seguro de la FDIC El porción o la cooperativa de crédito asegurada por NCUA están protegidas por hasta $ 250,000 por depositante, institución y categoría de cuentas. Eso significa que si su porción falta, su moneda es seguro. Otras inversiones, como las acciones, pueden ocasionar mayores rendimientos a espléndido plazo, pero asimismo son volátiles, lo que significa que podría perder moneda en cualquier momento.
- Barrera para alcanzar: Puede retirar moneda en una cuenta de ahorros en cualquier momento, sin cargo (siempre que le valor cualquier divisoria de retiro mensual). Muchos CD, sin retención, cobran un multa de retiro temprano Si saco su moneda antaño de que el término termine. Esto puede ayudarlo a resistir el impulso de sumergirse en sus fondos antaño de necesitarlos.
Cuenta de CD vs. Savings: ¿Cuál debe designar?
Los CD tienen muchas ventajas, pero no siempre son la mejor opción. “Positivamente depende de sus objetivos”, dijo Taylor Kovar, planificador financiero certificado y CEO de 11 Financiero.
Para determinar si un CD es la opción correcta para su moneda, hágase las siguientes preguntas:
- ¿Cuándo necesitarás tus fondos? “Antaño de sumergirse en un CD, los consumidores deberían pensar en sus micción de solvencia”, dijo Krisstin Petersmarck, asesor financiero de New Horizon Solutions de renta. “Los CD encierran su moneda para un período establecido, y si necesita alcanzar a esos fondos temprano, podría acaecer multas. Por lo tanto, es importante comprobar de que el moneda que invierta en un CD sea poco que no necesitará de inmediato”.
- ¿Cuánto tienes que depositar? Algunos CD requieren un depósito leve para brindar una cuenta, generalmente de $ 500 a $ 1,000. Si no puede encontrar una cuenta con un APY atractivo por la cantidad que desea depositar, intente investigar una cuenta de ahorros de parada rendimiento con un depósito bajo o sin leve.
- ¿Quieres adicionar moneda con el tiempo? La mayoría de los CD (aunque no todos) solo permiten un depósito único. Si desea adicionar moneda regularmente a sus ahorros con el tiempo, considere una cuenta de parquedad de parada rendimiento.
- ¿Necesitas poco de disciplina? Si le preocupa que tenga la tentación de emplear sus ahorros antaño de necesitarlo, un CD impone una multa de retiro temprano, lo que puede ayudarlo a hacer una pausa.
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Metodología
CNET revisa las tasas de CD basadas en la última información de APY de los sitios web del emisor. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos CD en función de APYS, ofertas de productos, accesibilidad y servicio al cliente.
The current banks included in CNET’s weekly CD averages include Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Renta One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Suspensión, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.
*APYS al 31 de marzo de 2025, basado en los bancos que rastreamos en CNET. Las ganancias se basan en APYS y asumen que el interés se agrava anualmente.
