mayaEl mesa digital número 1 en Filipinas está demostrando que la próxima ola de crecimiento bancario será digital primero, basado en datos e integrado en transacciones cotidianas.
A finales de 2024, Maya había aumentado los depósitos a ₱ 39 mil millones y desembolsó ₱ 68 mil millones en préstamos, lo que resultó en desembolsos de préstamos totales de ₱ 92 mil millones desde 2022. Por otra parte, atendió a 5,4 millones de clientes bancarios.
A diferencia de los bancos que dependen de las sucursales físicas y la puntuación crediticia tradicional, Maya ha construido un maniquí de banca digital escalable al incorporar los servicios financieros en pagos y usar ideas basadas en IA para ofrecer productos intuitivos y receptivos.
Esta táctica está impulsando una rápida admisión, especialmente fuera de Patrón Manila. Hoy, el 70% de los clientes de Maya viven en áreas regionales, donde los préstamos y ahorros El crecimiento superó a la hacienda.
“La banca debe ser simple y empoderadora” dijo Shailesh Baidwan, presidente del Especie Maya y cofundador de Maya Bank. “Al fusionar los pagos y la banca en una experiencia digital encantadora, estamos permitiendo que más filipinos ahorren, pidan prestado y aumenten su fortuna con facilidad”.
Crecimiento bancario impulsado por pagos
El diferenciador secreto de Maya es su capacidad para convertir la actividad de pagos en una puerta de enlace para los servicios financieros. Utiliza datos de transacciones para evaluar la solvencia, lo que le permite ofrecer préstamos sin documentación colateral o excesiva. Igualmente retribución a los clientes con tasas de interés de decano peculio basadas en la actividad de cuota y la billete de la aplicación.
Este enfoque está impulsando fuertes ganancias. Actividad de préstamo fuera de Patrón Manila está creciendo rápidamente, con prestatarios activos para Crédito tratable Aumento del 82% interanual, en comparación con el 64% en Patrón Manila a diciembre de 2024.
El crecimiento de los depósitos sigue la misma tendencia. Los saldos de depósitos regionales aumentaron el 67% interanual, ahora representando más de la parte del crecimiento total de depósitos de Maya.
“Fuera de Patrón Manila es donde está sucediendo la decano transformación”, dijo Angelo Madrid, presidente de Maya Bank. “El aumento en el peculio y el crédito muestra el impacto de nuestra plataforma en más filipinos”.
Apuntando a los desatendidos
El éxito de Maya en la expansión del comunicación bancario en Filipinas se fundamento en su profunda comprensión de sus clientes. Maya diseña sus productos para filipinos jóvenes y expertos en tecnología y propietarios de pequeñas empresas que a menudo están excluidos de la banca tradicional.
Desobstruir una cuenta requiere solo una ID, sin saldo pequeño. Para los empresarios, Maya ofrece préstamos sin garantías de hasta ₱ 2 millones, lo que permite a las empresas ceder a un hacienda de trabajo muy necesario. Los consumidores pueden solicitar préstamos de hasta ₱ 250,000 y cobrar aprobación y desembolso en el interior del mismo día a través de la aplicación Maya.
La parte de los prestatarios de crédito tratable de maya recibieron su primer préstamo formal a través de la plataforma, y muchas pequeñas empresas ahora dependen de sus productos de préstamo comercial para sustentar y hacer crecer sus negocios.
Escalera a través de la tecnología y la innovación
El rápido crecimiento de Maya está respaldado por la tecnología vanguardia. La IA y el enseñanza inevitable procesan miles de millones de microtransacciones para mejorar la puntuación crediticia, preparar el fraude y cumplimentar servicios personalizados.
El diseño tratable de usar de la plataforma garantiza que los clientes primerizos puedan navegar fácilmente por las herramientas bancarias, mientras que las pequeñas empresas se benefician de una sola plataforma que integra pagos, banca y trámite financiera.
El enfoque está dando sus frutos. Las redadas de préstamos regionales aumentaron el 137% interanual, ahora representando el 70% del crecimiento de préstamos de Maya. Asociaciones financieras integradas con minoristas y jugadores de FinTech, incluidos el supermercado Landers, Grab, Tala y Wefund, extienden aún más el zona de influencia de los préstamos de Maya.
“Con la banca digital que es intuitiva, estamos llegando a comunidades que han sido desatendidas durante demasiado tiempo”, Dijo Baidwan.
Maya Philippines, Inc. y Maya Bank, Inc. están reguladas por las pilipinas de Bangko Sentral Sentral. (www.bsp.gov.ph). Los depósitos están asegurados por PDIC hasta P500,000 por depositante.
Abogado.
Maya le presenta este artículo.
